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賃貸契約時の家財保険は一人暮らしでも必要?家財保険の補償内容もチェック!

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賃貸契約時の家財保険は一人暮らしでも必要?家財保険の補償内容もチェック!

賃貸契約時の家財保険は一人暮らしでも必要?家財保険の補償内容もチェック!

賃貸契約をする際に多くの場合、借主側の「家財保険」加入が必須です。
借りる立場として、勧められるままに加入している人もいるでしょう。
そもそも家財保険とはどんなもので、本当に必要なのでしょうか。

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一人暮らしでも必要?賃貸契約時に加入する「家財保険」とは

家財保険とは火災保険の一種で、"自宅で使用している家財が火災や盗難などによる損害を受けたとき"の補償のための保険です。
賃貸物件の場合、建物に対する保険は貸主が加入しますが、借りている部屋で使用する家具や家電などの家財については、借主が家財保険に加入しておくことが必要です。

家財保険に加入しておくことで補償される主な賠償
●借主の過失による火事や水漏れによって生じた部屋の損傷など「貸主に対する賠償」
●借主が起こした水漏れによって生じた「隣人の家財に対する賠償」


貸主や隣人に対しても賠償する家財保険ですが、借主が火事を起こして隣人に与えてしまった損害は、借主に重大な過失がなければ賠償責任を負わなくてもいいとされています。(失火責任法)
逆に、隣人が起こした火事によって自分の家財が損害を被った場合も同様で、隣人に対して損害賠償請求をすることができないため、自らが加入した家財保険によって守ることになります。
また、地震による被害は「家財保険」の補償対象にはなりません。
地震が原因の火災や水害による損害を補償するのは「地震保険」です。
地震保険は単独で契約はできず、家財保険(火災保険)の特約として付加するので、地震に対する補償が必要であれば保険会社や共済に確認してみましょう。

賃貸物件での一人暮らしでも加入しておくと安心!家財保険の補償内容

一般的な家財保険は、「家財保険(火災保険)」を主契約として、「借家人賠償責任特約」「個人賠償責任特約」を付加して契約します。
それぞれの補償内容について解説します。

家財保険
借りている部屋の家財の損害を補償します。
火災や落雷、水ぬれなどの事故による被害や、空き巣などによる盗難も補償の対象になります。

借家人賠償責任保険(特約)
貸主への損害賠償を補償する保険です。
賃貸住宅の場合、借主には"退去時に部屋を元通りにして返す"「原状回復義務」があります。
借主が起こしてしまった火災で部屋に損害を与えた場合、貸主に対しては失火責任法が適用されないため、賠償しなければなりません。
また、過失による水漏れによって床にシミを付けてしまった場合なども同様で、借主が賠償の義務を負います。
これらのケースを補償してくれるのが「借家人賠償責任保険(特約)」で、賃貸契約には重要な保険です。

個人賠償責任保険(特約)
日常生活の中で、他人に与えてしまった損害を補償する保険です。
水漏れで階下に与えてしまった損害に対する賠償は、「個人賠償責任保険」から補償されます。
また、「他人にぶつかってケガをさせてしまった」「ショッピング中に店のものを壊してしまった」などのケースにも適用されます。
このように日常生活上のトラブルを幅広く補償する「個人賠償責任保険」は、単独では加入できない特約保険なので、多くは自動車保険や傷害保険などにセットされています。
複数加入していても重複して保険金が支払われることはないので、すでに個人賠償責任保険に加入していないかをよく確認しましょう。

まとめ

賃貸契約をする際、家財保険が重要なことはおわかりいただけたと思います。
ただし、あくまで家財に対する保険なので、一人暮らしの場合はあまり大きな保険金額にする必要はありません。
保険会社が勧める保険金額は高めに設定されている場合もあり、一人暮らしの家財に見合った金額とかけ離れている可能性があります。
万が一火事などで自分の家財が損害を受けたとき、再調達するにはいくらかかるのかを概算で計算し、保険金額を決めましょう。
大阪市内の賃貸・不動産のことなら、lagom株式会社お任せ下さい!
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